Investire è un’attività rischiosa che richiede conoscenze specifiche e capacità di valutazione. Prima di iniziare, è importante, avvalendosi dell’aiuto di personale esperto, considerare attentamente quali tipi di investimento possono essere più adatti alle proprie esigenze, al proprio livello di competenza e al profilo di rischio personale.
Investimenti a basso rischio
I piccoli investitori hanno spesso bisogno di individuare investimenti a basso rischio; tra questi vi sono ad esempio i Titoli di Stato come i CTZ o Buoni del Tesoro coupon zero o i btp con scadenza nel 2067, dei Buoni del Tesoro a lungo termine con durata di 50 anni, ma anche fondi comuni, sia azionari, sia obbligazionari, sia misti.
Queste alternative possono offrire maggiori opportunità di investire con un livello variabile di rischio e di possibile rendimento. A seconda dei propri obiettivi, i soggetti devono individuare strumenti e asset che meglio si prestino ad aiutarli a raggiungerli.
Bisogna tuttavia precisare che i detentori dei Titoli di Stato, così come quelli che investono in qualsiasi altro strumento finanziario, non possono mai essere sicuri del ritorno economico del proprio investimento in termini di capitalizzazione e interessi, in quanto è impossibile azzerare i rischi.
In generale, è dunque importante avere una strategia per investire in modo appropriato in base al capitale di cui si dispone ed essere consapevoli della correlazione tra rischi e rendimenti. Prima di investire, bisogna assicurarsi di conoscere il livello di rischio associato all’investimento e valutare oggettivamente le sue caratteristiche, chiedendo aiuto a professionisti del settore e consulenti finanziari. In questo modo si potranno prendere quantomeno decisioni informate.
Definire il piano di investimento sulla base del livello di rischio individuale
La determinazione degli strumenti e degli asset più appropriati per creare il proprio portafoglio è una parte importante del processo di investimento e, nel caso del piccolo risparmiatore con un capitale esiguo a disposizione e capacità di perdita contenute, lo diventa ancora di più.
Un piano di investimento ben progettato può aiutare gli investitori a controllare meglio il rischio, mentre la capacità di diversificare il portafoglio attraverso la scelta di strumenti anche opposti fra loro può fornire una copertura aggiuntiva contro le fluttuazioni del mercato.
Per individuare il livello di rischio a cui ci si può esporre, è necessario valutare per prima cosa il proprio profilo finanziario, calcolando le entrate, le proprietà di cui si dispone, e valutando attentamente a quanto ammontano le uscite a cui non si può rinunciare.
Un secondo aspetto molto importante da prendere in considerazione riguarda la capacità di sopportazione della perdita sotto il profilo psicologico ed emotivo. Chi ha una bassa capacità di sopportare una perdita, potrebbe prendere decisioni di investimento errate a causa dell’emotività e della pausa generate dalle inevitabili fluttuazioni del mercato.
Livello di rischio e rendimento sono correlati
L’individuazione del livello di rischio a cui ci si può esporre senza compromettere il proprio assetto finanziario, ma anche senza perdere la testa di fronte a perdite non previste, determina in modo automatico e direttamente proporzionale quello che potrebbe essere il livello di rendimento massimo nel caso in cui l’investimento andasse bene.
Il livello di rendimento cresce con il crescere del rischio; questo significa che un piccolo risparmiatore che deve optare per investimenti poco rischiosi, sarà almeno in parte tutelato da perdite molto elevate, ma al contempo non potrà sperare di ottenere entrate particolarmente elevate.
L’investitore forte, con una buona base di partenza, un livello di rischio elevato e competenze solide, potrà invece puntare a ottenere rendimenti alti, ma confrontandosi quotidianamente con il pericolo di perdere una parte o la totalità del capitale investito.
Conclusione
Investire comporta sempre dei rischi. Prima di acquistare strumenti finanziari specifici, è importante considerare attentamente quali strumenti possano essere più in linea con il proprio profilo finanziario e di rischio.
Per fare questo, è necessario, soprattutto in assenza di competenze specifiche, rivolgersi a un consulente finanziario o a un’altra figura professionale che possa fornire tutto il supporto di cui si ha bisogno per non commettere grossolani errori.
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